Devis assurance emprunteur en ligne

Depuis la loi Lemoine, vous pouvez changer d'assurance emprunteur à tout moment, sans frais, à condition que le nouveau contrat offre des garanties équivalentes à celles exigées par la banque. Pour un devis, indiquez le montant emprunté, le nombre d'emprunteurs et votre âge : un conseiller compare les offres et vous rappelle.

Nouveau prêt ou changement d'assurance en cours de prêt

Résiliation à tout moment grâce à la loi Lemoine

Vérification de l'équivalence de garanties

Les garanties de l'assurance emprunteur

Garantie	Rôle
Décès	Rembourse le capital restant dû à la banque
PTIA (perte totale et irréversible d'autonomie)	Même prise en charge qu'en cas de décès
ITT (incapacité temporaire de travail)	Prend en charge les mensualités pendant un arrêt de travail
IPT (invalidité permanente totale)	Prise en charge en cas d'invalidité d'au moins 66 %
IPP (invalidité permanente partielle)	Prise en charge partielle, entre 33 % et 66 % d'invalidité selon contrat
Perte d'emploi	Facultative, rarement exigée, avec des conditions strictes

Pourquoi comparer son assurance de prêt ?

Le contrat groupe proposé par la banque mutualise les risques entre tous ses emprunteurs. Un contrat individuel (délégation) est calculé selon votre profil : âge, santé, profession, statut fumeur. Pour beaucoup d'emprunteurs, en particulier jeunes, non fumeurs et sans métier à risque, la différence de coût total peut être importante sur la durée du prêt.

Comparez toujours le coût total de l'assurance sur la durée du prêt (indiqué dans l'offre, avec le TAEA), et pas seulement la mensualité.

Changer d'assurance emprunteur en cours de prêt : les étapes

Récupérez la fiche standardisée d'information et votre offre de prêt pour connaître les garanties exigées.
Faites votre demande de devis ci-dessus : le conseiller vérifie l'équivalence des garanties.
Envoyez la demande de substitution à votre banque avec le nouveau contrat.
La banque a 10 jours ouvrés pour répondre. En cas d'acceptation, elle émet un avenant à l'offre de prêt.

Quotité : comment répartir l'assurance à deux ?

Lorsque vous empruntez à deux, chaque emprunteur est assuré pour une quotité (un pourcentage du capital). Le total doit atteindre au moins 100 %. Une couverture à 100 % sur chaque tête (soit 200 %) protège mieux le co-emprunteur survivant, mais coûte plus cher. Le conseiller vous aide à choisir la répartition adaptée à vos revenus.

Questions fréquentes

L'assurance emprunteur est-elle obligatoire ?

Aucune loi ne l'impose, mais en pratique les banques l'exigent pour accorder un prêt immobilier. En revanche, vous êtes libre de choisir un autre contrat que celui de la banque : c'est la délégation d'assurance.

Que permet la loi Lemoine ?

Depuis le 1er septembre 2022 pour tous les prêts, la loi Lemoine permet de résilier son assurance emprunteur à tout moment, sans frais. Elle supprime aussi le questionnaire médical lorsque la part assurée ne dépasse pas 200 000 € par personne et que le prêt se termine avant les 60 ans de l'emprunteur.

Qu'est-ce que l'équivalence de garanties ?

La banque ne peut refuser un contrat externe que si ses garanties sont inférieures à celles qu'elle exige. Elle doit vous remettre une fiche standardisée d'information listant ses critères, et motiver par écrit tout refus.

Que dit le droit à l'oubli ?

Pour les prêts concernés par la convention AERAS, une personne ayant eu un cancer ou une hépatite C n'a plus à le déclarer 5 ans après la fin de son protocole thérapeutique, sans rechute.