Comment fonctionne une mutuelle santé ?
La Sécurité sociale rembourse une partie de vos frais de santé sur la base d'un tarif de convention. La complémentaire santé (mutuelle, assurance ou institution de prévoyance) prend en charge tout ou partie du reste : ticket modérateur, dépassements d'honoraires, forfait hospitalier, et les postes peu remboursés comme le dentaire ou l'optique.
Les remboursements sont souvent exprimés en pourcentage de la base de remboursement de la Sécurité sociale (BRSS) : « 200 % BRSS » ne signifie pas que vous êtes remboursé deux fois la dépense, mais jusqu'à deux fois le tarif de convention, Sécurité sociale comprise.
Bien choisir selon son profil
| Profil | Postes à privilégier |
|---|---|
| Jeune actif | Formule économique, médecine courante, éventuellement optique |
| Famille | Pédiatrie, orthodontie, optique enfants, médecines douces |
| Senior | Hospitalisation, dentaire (prothèses, implants), audiologie |
| Indépendant (TNS) | Contrat éligible à la loi Madelin, hospitalisation, couverture des dépassements |
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Les pièges à éviter
- Les délais de carence : certaines garanties (dentaire, optique) ne s'appliquent qu'après quelques mois.
- Les plafonds annuels : un remboursement « 300 % » peut être limité à un montant par an.
- Payer pour des garanties inutiles : une forte garantie maternité n'a pas de sens après 50 ans.
- Les doublons : salarié, vérifiez ce que couvre déjà la mutuelle d'entreprise avant de souscrire une surcomplémentaire.
Changer de mutuelle simplement
Après un an de contrat, faites votre demande de devis ci-dessus. Le nouvel organisme peut se charger de la résiliation de l'ancien contrat, sans interruption de vos remboursements.